2021法考备考考点【三国法】国际融资法概述
一、国际融资法概述
国际融资法是调整国际资金融通关系的各种法律规范的总和。资金融通关系不同于国际直接投资关系,它主要通过国际贷款、国际证券融资和国际融资租赁等几种方式实现。同时,国际融资往往还需要相应的担保支持,常见的国际融资担保方式有见索即付的保证、备用信用证、意愿书、浮动抵押等。
二、国际贷款
(一)国际贷款方式
1.政府贷款
政府贷款是指一国政府利用财政资金向另一国政府及其机构和公司企业提供的优惠性贷款。政府贷款是贷款国与借款国之间进行国际经济合作的重要形式,也是援助国向受援国提供经济发展援助的重要形式,其主要特点有:
(1)贷款期限长,利率低,贷款条件优惠,具有援助性质。政府贷款的期限一般都长达20~30年,而且还有一定年限的宽限期。利率一般较低,有的为无息或含有一定比例的赠予成分。
(2)政府贷款一般都对贷款的使用目的有明确规定,如规定贷款只能用于特定的项目工程,或规定贷款的全部或一部分只能用于购买贷款国的商品、技术和劳务等。
(3)政府贷款的程序较复杂。一般先由借款国提出有关贷款的计划建议书,经过贷款国专家实地考查、评估后,才开始谈判。谈判成功后再签订贷款协议书。
(4)有关争议的解决以协商和仲裁为主,很少采用司法诉讼的方式。
2.国际金融机构贷款
国际金融机构贷款是指国际金融机构对成员国政府、政府机构或公私企业的贷款。国际货币基金组织和世界银行集团是目前有代表性的国际金融机构。
(1)国际货币基金组织
国际货币基金组织是最大的政府间国际金融组织,其发放贷款的对象仅限于成员国政府机构,不对私人企业组织发放贷款,目的是帮助成员国政府协调国际收支或调整经济结构。
特别提款权(SDR),又称纸黄金,是国际货币基金组织于1968年在原有的普通提款权之外,按各国认缴份额比例分配给会员国的一种提用资金的特别权利。成员国在国际货币基金组织开设特别提款权帐户,作为一种账面资产或记账单位,可以用于政府间的结算。SDR可以与黄金、外汇一起作为国际储备,归还国际货币基金贷款以及在会员国政府之间偿付国际收支逆差。此外,因SDR与黄金脱钩,按五大贸易国的“一揽子货币”(美元、欧元、日元、英镑、人民币)定值,其币值比任何一种货币更为稳定,因此也被用来作为计价和定值单位。
(2)世界银行集团
世界银行集团包括国际复兴开发银行(世界银行)、国际开发协会和国际金融公司。其中,国际复兴开发银行主要向发展中成员国提供中期和长期贷款;国际开发协会指向低收入的发展中成员国提供长期无息优惠贷款;国际金融公司向发展中成员国的私人企业提供贷款或直接投资。
3.国际商业贷款
国际商业贷款是指一国借款人为了某种目的或用途而在国际金融市场上向外国银行借款的行为。其主要特点:
(1)提供贷款银行为商业银行,即以营利为目的的银行。
(2)借款人可以较自由地支配所借资金,不受贷款人的限制。
(3)贷款利率比较高,还款期限比较短,往往要求借款人提供担保。
(4)贷款规模和数额比较大。
4.国际银团贷款
国际银团贷款是指由数家各国商业银行联合组成集团,依统一的贷款条件向同一借款人提供贷款的方式。国际银团贷款基本上可以分为直接式银团贷款和间接式银团贷款两种方式。
直接式银团贷款是指在牵头银行的组织下,各参与贷款银行分别与借款人签订贷款协议,依协议规定的统一条件向借款人发放贷款。各个贷款银行仅就各自承诺的贷款份额向借款人负责,相互之间不负连带责任。
间接式银团贷款是指由牵头银行单独与借款人签订贷款协议,向借款人提供贷款,然后由牵头银行将参与贷款权分别转让给其他愿意提供贷款的银行的贷款。
5.项目贷款
国际项目贷款又称项目融资是指专为建设特定的项目工程而发放的贷款,以项目完成后所产生的收益作为偿还资金来源。
项目贷款的特点:
(1)贷款人把资金贷给专门为完成该项目而成立的公司(项目公司),而不是直接把资金贷给项目的主办人。
(2)项目贷款以项目完成后的收益作为主要的还款来源,项目主办人一般仅仅以其投入该项目公司中的资产承担偿还责任。
(3)传统的贷款方式中,以银行或政府提供的信用担保居多,但是项目贷款中一般以项目本身的资产和收益为贷款人设定担保。
项目贷款可以分为无追索权的项目贷款和有限追索权的项目贷款。后者是指除以项目完成后的收益作为偿还贷款的来源外,还要求与该项目由利害关系的第三人提供担保,但项目主办人和担保人仅以贷款合同和担保合同所约定的金额为限承担责任,而非无限责任。
(二)国际贷款协议的共同性条款
国际贷款协议所具有的共同性标准条款一般包括:
(1)陈述和保证条款,即陈述借款人及与贷款协议有关的事项,并保证其真实性和完整性。
(2)先决条件条款,即贷款人发放贷款前借款人必须满足的前提条件。
(3)约定事项条款,即为保证借款人如期还款,要求借款人承诺在融资期间的作为和不作为的义务。
(4)违约事件条款,即约定一些可能出现的情形,如果出现此类情形就视为借款人违约。
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