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2019考研备考:金融专硕知识点之商业银行的中间、表外业务

中公考研 2018-04-10 09:58:38
   以下是中公考研小编为大家整理的“2019考研备考:金融专硕知识点之商业银行的中间、表外业务”的相关内容,希望对考研的同学有所帮助,一起来看看吧!

  中间业务:

  是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。

  1、结算业务:

  按照收款人和付款人所在地点,可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。

  同城结算:是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算,主要是支票结算。

  异地结算:有三种基本方式:汇兑、托收和信用证结算。

  1)汇兑:是付款人将现款交付给银行,由银行把款项支付给异地收款人的业务。

  2)托收:是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款,并把它连同有关单据一起交付给托收行,委托其代为收款。

  3)信用证结算:是一种由银行提供付款保证的结算业务。如果信用证上的各项条件得到满足,无论付款人是否拒绝付款,开证银行都有义务付款。

  2、租赁业务:

  租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。

  租赁的好处:1)可以避免负债率上升。2)融资性租赁的方式可以增加资产流动性。

  3、信托业务:是指银行接受客户的委托,代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。

  4、信用卡业务

  表外业务:

  广义:指所有没有直接反映在银行资产负债表中的业务。

  狭义:仅指涉及承诺和或有债权的活动。

  表外业务的三种类型:

  1)贸易融通业务 例如:银行承兑业务 商业信用证业务

  2)金融保管业务 例如:备用信用证业务 贷款承诺业务 贷款销售业务

  3)衍生产品交易 例如:期货交易 期权交易积互换协议等等

  1、金融保证业务;

  1)备用信用证:是银行为客户开立的保证书。

  与商业信用证的区别:

  在商业信用证业务中,银行承担的是第一手的付款责任;而在备用信用证业务中,银行指承担连带付款责任。

  2)付款承诺

  是指银行向客户做出承诺,保证在未来一定时期内,根据一定的条件随时应客户的要求提供贷款。

  信贷额度:在额度限定以内,企业可以随时向银行要求提供贷款。信贷额度一般都是银行与老客户之间的非正式协议。

  循环贷款协定:它是一种正式的、有法律效力的协议。在协议期间内只要借款总额不超出规定额度客户可以随借随还、还了再借。

  票据发行便利:它是银行与客户之间的循环融资保证协议,在协议期限内客户如果不能以规定的利率发行商业票据,银行要以贷款的形式来弥补客户筹集资金的不足部分。

  3)贷款销售 指银行直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方。

   以上是中公考研为大家准备整理的“2019考研备考:金融专硕知识点之商业银行的中间、表外业务”的相关内容。另外,为了帮助考生更好地复习,中公考研为广大学子推出2018考研复试定校定专业课程、 2019考研年集训营 乐学面授班名校推免精品班 系列备考专题,中公考研针对每一个科目要点与每年的大纲进行深入并具有针对性的指导分析,欢迎各位考生了解咨询。同时,中公考研一直为大家推出考研直播课堂 ,足不出户就可以边听课边学习,为大家的考研梦想助力!

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