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时政热点:用科技为小微企业“画像”

人民日报 2021-03-30 11:22:39

黑龙江人赵士刚在北京一家批发市场经营了20多年,成为小有名气的“西红柿大王”。可在疫情防控期间,货出不去、钱周转不开,资金链紧张难倒了这个东北汉子。

幸运的是,度小满金融为批发市场商户量身定制了“中小商户扶助计划”,为商户提供日利率0.01%的低息信贷。基于人工智能、大数据等技术,度小满金融搭建了方便小微企业申请信贷的服务框架,缩减了审批时间和申请程序。赵士刚在手机应用里提交申请后不到24小时,100万元贷款就到账了。

为小微企业精准输血,是金融科技发挥价值的重要阵地。去年4月,银保监会发布关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知,指出应充分利用互联网技术和渠道,加强对小微企业“滴灌”式融资供给。

许多小微企业没有任何抵押物,经常面临融资难、融资贵问题。度小满金融联合数十家银行不断迭代风控模型、优化产品体验,构建全自动在线小微企业贷款新模式,零抵押、零担保。2020年,度小满金融与相关合作银行一起向数百万家小微企业提供了约3000亿元无抵押贷款,畅通小微企业的融资渠道。

“很多小微企业实际上就差那‘一口气’。只要挺过去,也就看到春天了。”餐饮行业的私营企业主周鑫说。疫情防控期间,周鑫的货款主要靠度小满贷款进行周转,“科技的发展,让我们小微企业也享受到了普惠金融的红利。”

度小满金融首席执行官朱光介绍,金融科技的发展有利于加速金融行业服务下沉,携手金融机构为中小微企业输血,持续与经济体中的各个基本单元加速融合,促进经济稳定恢复。

为小微企业提供融资服务,考验的是金融科技公司对风险的研判和把控。

在传统金融领域,为无抵押物的小微企业提供融资的调查成本高、坏账风险高、还款难度大。而金融科技公司依赖人工智能和大数据技术对小微企业进行“画像”,提高客户识别和信贷投放能力,拓宽融资服务边界,还可以利用人工智能降本增效,大幅提升金融服务效率。

正是基于对小微企业特征的精确“画像”识别,企业建立了以风险管理为核心的金融科技布局:在识别个人信用基础上叠加企业信用识别,利用光学字符识别(OCR)对申请人的工商信息、税务信息、司法信息等进行识别,持续丰富小微企业数据维度,同时利用图计算、自然语言处理技术分析企业经营能力和经营状况,提高小微企业“画像”精准度,可实现秒级自动批贷,努力实现零抵押、低风险、高效率。

北京亦庄的烧烤店主曲博曾在去年6月陷入资金困境,“受疫情影响,店面没法开张。通过度小满金融很快获得了低利率贷款,随着疫情得到有效控制,生意也逐渐好转了。”

据悉,度小满金融的人工智能算法可识别30多万个风险指标,将信贷风险降低25%。同时运用智能风控技术,为小微企业提额降价。2020年以来,人均放款额增加35%,平均利率下降10%。

2020年,度小满金融投入1亿元开启“小满助力计划·亿元免息贷款公益项目”,提供全国性公益助农免息贷款,既能助农扶贫,又增加了企业的风控技术能力。当年底,还推出了总额度为10亿元的低息贷款“小微加油站”,帮助小微企业缓解年底资金周转难题。

原标题:用科技为小微企业“画像”

文章来源:http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2021-03/30/nw.D110000renmrb_20210330_2-16.htm

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